Como Criar e Manter um Orçamento Consistente
- Marcelo Vicentini Coelho
- 15 de nov. de 2024
- 4 min de leitura
Atualizado: 18 de mar. de 2025
Conteúdo
Introdução
Se você já teve a sensação de que o dinheiro desaparece sem aviso, fique por aqui e continue essa leitura! Não importa o quanto você ganhe, parece que as contas sempre vencem antes do salário chegar. Essa sensação é mais comum do que você imagina. A solução? Criar e manter um orçamento consistente.
Um orçamento bem planejado é a base para uma vida financeira saudável e pode ser o primeiro passo para alcançar seus sonhos, como viajar, comprar um carro ou até mesmo sair das dívidas. Neste artigo, vou mostrar um passo a passo prático para você organizar suas finanças e criar um orçamento que funcione para sua realidade.
Por que um orçamento é tão importante?
Ter um orçamento é como usar um mapa em uma viagem. Sem ele, você se perde, toma caminhos errados e, no final, não chega onde queria. Um orçamento permite:
Ter clareza sobre suas finanças: saber exatamente quanto entra e quanto sai.
Controlar os gastos: evitar o desperdício e priorizar o que é essencial.
Planejar o futuro: guardar para metas de curto, médio e longo prazo.
Agora que você entende a importância, vamos ao passo a passo para criar o seu.
Entenda sua situação financeira atual
Antes de planejar, você precisa saber onde está. Para isso:
Liste todas as suas fontes de renda: salário, freelances, pensões, etc.
Anote todas as despesas: desde o aluguel até aquele cafezinho diário. Use aplicativos, planilhas ou anotações no papel para registrar tudo.
Dica: Acompanhe suas despesas por pelo menos um mês para ter uma visão realista do seu comportamento financeiro.
Defina seus objetivos financeiros
O que você quer conquistar com seu orçamento? Algumas metas comuns incluem:
Pagar dívidas.
Economizar para uma emergência.
Investir em educação ou um negócio próprio.
Viajar ou comprar algo específico.
Exemplo prático: Se o objetivo é quitar uma dívida, parte do orçamento será direcionada para isso. Ter um objetivo ajuda a manter o foco.
Escolha um método de orçamento
Existem várias formas de organizar um orçamento. Abaixo se encontram três métodos populares. Escolha o método que mais combina com seu estilo de vida!
1. Método 50/30/20
Esse método está na didática em materiais sobre o assunto, influenciadores costumam propagar a informação e orientar seus seguidores dessa maneira, mas o Suas Contas no Azul entende que essa porcentagem pode variar de acordo com o estilo de vida de cada um. Por isso, para nós esse método serve como um parâmetro, mas não como uma regra.
50% da renda para necessidades (aluguel, contas, alimentação).
30% para desejos (lazer, compras não essenciais).
20% para prioridades financeiras (poupança, investimentos, dívidas).
2. Orçamento Base Zero
Cada real ganha uma tarefa. Se você recebe R$ 2.000, deve atribuir toda essa quantia a despesas e investimentos.
3. Envelope Físico ou Digital
Separe o dinheiro em categorias específicas. Exemplo: R$ 500 para alimentação, R$ 300 para lazer.
O vídeo abaixo do mestre Gustavo Cerbasi é antigo, mas segue atual como apoio nesse assunto.
Adquira sua planilha ou use ferramentas digitais
Uma boa organização começa com ferramentas adequadas.
Planilhas: adquira sua Planilha de Controle Financeiro do Suas Contas no Azul e controle sua renda, despesas e investimentos.
Aplicativos: ferramentas como Mobills, Organizze e Guiabolso também pode ajudar no controle financeiro de forma prática.
Anotações manuais: se preferir papel e caneta, tudo bem! O importante é ser consistente.
Controle os gastos impulsivos
Quantas vezes você comprou algo só porque estava em promoção? Gastos impulsivos podem destruir qualquer orçamento.
Como evitar:
Faça uma lista antes de ir ao supermercado.
Dê 24 horas antes de comprar algo não planejado.
Use o método do “pote”: reserve um valor específico para gastos por impulso e não ultrapasse esse limite.
Reserve para imprevistos
Imprevistos acontecem, e é importante estar preparado.
Monte uma reserva de emergência: comece com o equivalente a 3 meses das suas despesas fixas e aumente para 6 meses com o tempo.
Crie uma categoria para imprevistos no orçamento: isso evita usar o cartão de crédito ou entrar no cheque especial.
Reavalie e ajuste mensalmente
Seu orçamento não é estático. À medida que sua vida muda, ele também deve mudar.
Recebeu um aumento? Redirecione uma parte para poupança ou investimentos.
Surgiu uma nova despesa? Ajuste outras categorias para acomodá-la.
Agende um dia no mês para revisar seu orçamento e fazer os ajustes necessários.
Envolva a família ou parceiros
Se você divide despesas, é essencial que todos estejam alinhados.
Converse sobre prioridades financeiras.
Estabeleça metas conjuntas.
Divida responsabilidades no controle do orçamento.
A união no planejamento financeiro fortalece o cumprimento das metas.
Conclusão
Criar e manter um orçamento pessoal eficiente pode parecer desafiador no início, mas os benefícios superam qualquer esforço. Com um orçamento, você assume o controle da sua vida financeira, evita surpresas desagradáveis e constrói um futuro mais seguro e tranquilo.
Comece pequeno, seja consistente e celebre cada vitória. Aos poucos, o orçamento se tornará um hábito tão natural quanto escovar os dentes. Que tal começar hoje mesmo?
Pegue um papel, seu celular ou computador e dê o primeiro passo para colocar suas contas no azul!
Um grande abraço e até a próxima postagem!
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