Qual é o Tipo de Orçamento Ideal para Você?
- Marcelo Vicentini Coelho
- 28 de nov. de 2024
- 4 min de leitura
Atualizado: 18 de mar. de 2025
Conteúdo
Introdução
Gerenciar as finanças pessoais pode parecer um quebra-cabeça, mas a peça central para organizar sua vida financeira é encontrar o método de orçamento que se encaixa no seu perfil. Com tantas opções disponíveis, é importante entender as características de cada tipo para escolher o ideal.
Que tal explorar diferentes métodos de orçamento, como eles funcionam, para quem são mais indicados e como aplicá-los no dia a dia? Ao final desse artigo, você estará pronto(a) para identificar a melhor estratégia e dar o primeiro passo para um controle financeiro eficiente.
Por que escolher um método de orçamento?
Nem todo mundo gerencia dinheiro da mesma forma. Alguns são detalhistas e preferem acompanhar cada centavo, enquanto outros buscam simplicidade e flexibilidade. Um método de orçamento adequado ao seu estilo de vida:
Facilita o controle financeiro.
Ajuda a atingir metas mais rapidamente.
Reduz o estresse com dinheiro.
Conheça os principais tipos de orçamento
Aqui estão os métodos mais populares, com suas vantagens e limitações:
1. Orçamento 50/30/20
a) Como funciona
50% da renda para necessidades básicas (aluguel, alimentação, transporte).
30% para desejos (lazer, compras não essenciais, hobbies).
20% para prioridades financeiras (poupança, investimentos, quitação de dívidas).
Nesse ponto, nós do Suas Contas no Azul, ressaltamos que essa relação percentual é originada através de estudos, mas que não deve ser assumida como uma regra e sim, como um parâmetro para a sua tomada de decisão.
Concordamos que, quanto maior o percentual para as necessidades básicas, mais engessado seu orçamento fica, o que não é aconselhável. Porém, se para a sua realidade, os parâmetro atuais são 75%, 15% e 10% respectivamente, está tudo bem, não se preocupe! Nada impede que aos poucos e nos próximos orçamentos você vá calibrando as porcentagens e reduzindo seu custo fixo.
b) Para quem é ideal
Quem busca simplicidade e uma divisão clara das despesas.
Pessoas com renda estável.
c) Dicas para aplicar
Use aplicativos para classificar automaticamente os gastos nas três categorias.
Revise mensalmente as porcentagens para ajustar, caso necessário.
Um bom aplicativo para fazer a gestão do orçamento é a Planilha de Controle Financeiro do Suas Contas no Azul, onde você pode categorizar e projetar seu cenário.
2. Orçamento base zero
a) Como funciona
Você atribui uma função para cada real que ganha. Assim, a soma de todas as despesas, poupanças e investimentos será igual à sua renda total.
b) Para quem é ideal
Quem deseja controle total das finanças.
Pessoas que gostam de detalhar seus gastos.
c) Dicas para aplicar
Reserve um tempo no início de cada mês para planejar.
Inclua categorias para imprevistos e lazer, evitando cortes extremos que não sejam sustentáveis.
3. Método dos envelopes (físico ou digital)
a) Como funciona
O dinheiro é separado em diferentes categorias, como “alimentação”, “lazer” e “contas fixas”. Você pode usar envelopes físicos com dinheiro ou criar categorias em aplicativos.
b) Para quem é ideal
Quem tem dificuldade em controlar gastos por categorias.
Pessoas que preferem o contato visual com os valores.
c) Dicas para aplicar
Adote envelopes digitais usando aplicativos como Mobills ou Organizze.
Defina limites para cada categoria e não ultrapasse.
4. Método de pagar a si mesmo primeiro
a) Como funciona
Antes de gastar com qualquer outra coisa, você destina uma porcentagem fixa da sua renda para poupança ou investimentos.
b) Para quem é ideal
Quem tem dificuldade em poupar.
Pessoas com foco em criar uma reserva financeira.
c) Dicas para aplicar
Configure transferências automáticas para sua poupança ou conta de investimento.
Comece com um percentual baixo (ex.: 10%) e aumente gradualmente.
5. Orçamento de meta fixa
a) Como funciona
Você define metas financeiras específicas, como “economizar R$ 5.000 em 6 meses”, e organiza seus gastos para atingi-las.
b) Para quem é ideal
Quem gosta de trabalhar com objetivos claros.
Pessoas focadas em projetos de curto ou médio prazo.
c) Dicas para aplicar
Divida o valor da meta pelo número de meses ou semanas.
Priorize as metas ao planejar as despesas mensais.
Como escolher o melhor método?
A escolha do método de orçamento depende de sua personalidade, estilo de vida e objetivos financeiros. Aqui estão algumas perguntas que podem ajudar:
Qual é o meu nível de controle financeiro atualmente?
Se você tem dificuldade para rastrear despesas, comece com o método 50/30/20 se atentando às ressalvas feitas por nós, do Suas Contas no Azul.
Eu prefiro simplicidade ou detalhamento?
Para simplicidade, o orçamento de pagar a si mesmo primeiro é ideal.
Para maior detalhamento, o orçamento base zero é uma ótima escolha.
Quais são meus objetivos financeiros?
Se a prioridade é poupar, o método de pagar a si mesmo primeiro se destaca.
Se o foco está em atingir metas específicas, o orçamento de meta fixa é o melhor.
Como aplicar o método escolhido no dia a dia?
Organize suas finanças:
Liste suas fontes de renda e despesas atuais.
Use planilhas ou aplicativos para facilitar o acompanhamento.
Mais uma vez ressaltamos o uso da Planilha de Controle Financeiro do Suas Contas no Azul para esta atividade.
Adapte o método:
Personalize o orçamento para sua realidade. Por exemplo, ajuste as porcentagens do 50/30/20 conforme necessário.
Acompanhe regularmente:
Reserve um dia por semana ou mês para revisar e ajustar seu orçamento.
Mantenha a consistência:
O sucesso depende da prática constante. Mesmo que erre no início, persista e ajuste até encontrar equilíbrio.
Conclusão
Cada pessoa tem uma relação única com o dinheiro, e não existe um método de orçamento que funcione para todos. A chave para o sucesso financeiro é experimentar, ajustar e escolher o método que mais se alinha com seus objetivos e estilo de vida.
Independentemente do tipo de orçamento que você adote, o importante é dar o primeiro passo. Comece hoje, escolha um método que faça sentido para você e, com disciplina, veja sua vida financeira se transformar.
Pronto para começar e encontrar seu caminho para o controle financeiro? Pegue papel, caneta ou abra seu aplicativo favorito e escolha o seu orçamento ideal!
Um grande abraço e até a próxima postagem!
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